Come fare richiesta di un credito privato: fasi e documenti

Per chiedere un credito privato in Svizzera, indica al finanziatore quanto vuole prendere in prestito, chi è, e quanto guadagna e spende. Dimostra la Sua identità. Il finanziatore controlla poi le Sue registrazioni creditizie e il Suo budget, come richiede la legge, e decide. Se la risposta è sì, riceve un contratto scritto, e può ancora revocarlo entro 14 giorni. Da Swizeo la richiesta si fa online, sulla pagina della richiesta, in sei fasi che vengono salvate man mano. Tenga pronti la carta d’identità o il passaporto, e il permesso di soggiorno se ne ha uno.

Prima di fare richiesta

Vale la pena fare quattro cose prima di dare i Suoi dati a un finanziatore.

• Calcoli una rata che può sostenere. Elenchi ciò che entra e ciò che esce ogni mese, poi provi importi e durate nel calcolatore di credito. La guida quanto credito posso ottenere spiega come i finanziatori guardano il Suo budget.
• Legga i requisiti del finanziatore. Ogni finanziatore fissa le proprie regole su età, permesso, reddito e registrazioni creditizie. Veda requisiti per un credito.
• Conosca le Sue registrazioni. Può ordinare gratuitamente i Suoi estratti IKO e ZEK; arrivano entrambi per posta (IKO, ZEK). L’estratto del registro delle esecuzioni costa CHF 17 più le spese di spedizione (ch.ch). Così nulla nella verifica del finanziatore La sorprende. Veda ZEK e IKO spiegate.
• Faccia richiesta dove intende davvero prendere in prestito. I finanziatori membri della ZEK le notificano le richieste di credito, non solo i contratti che ne derivano. Devono informarLa e chiedere prima il Suo consenso (ZEK).

Cosa deve fare ogni finanziatore

Per un credito al consumo da CHF 500 a CHF 80’000, la legge federale sul credito al consumo (LCC) fissa le stesse fasi per ogni finanziatore che presta a titolo professionale (LCC, art. 7).

1. Verifica che Lei possa permettersi il credito, prima del contratto (LCC, art. 27a). Deve poter rimborsare senza usare la parte del reddito che non può essere pignorata in un’esecuzione. Il finanziatore considera il Suo affitto effettivo, le imposte secondo la tabella dell’imposta alla fonte e i crediti già registrati presso l’IKO, la Centrale d’informazione per il credito al consumo. Deve presupporre che il credito venga rimborsato entro 36 mesi, anche se la Sua durata è più lunga (LCC, art. 28).
2. Può fare affidamento su ciò che Lei dichiara, a meno che le Sue cifre siano palesemente errate o in contraddizione con i dati dell’IKO. Se ha dubbi, deve verificarle sulla base di documenti (LCC, art. 31).
3. Può chiedere due documenti: un estratto del registro delle esecuzioni, e un’attestazione del salario o, se non lavora come dipendente, altri documenti che mostrino il Suo reddito (LCC, art. 31).
4. Le dà un contratto scritto e una copia. Il contratto deve indicare l’importo netto, il tasso annuo effettivo, il piano di rimborso, il Suo diritto di revoca e di rimborso anticipato, e la parte del reddito su cui si è basato l’esame della capacità creditizia (LCC, art. 9).
5. Notifica il credito all’IKO una volta concesso (LCC, art. 25).

Ha poi 14 giorni per revocare il contratto, per scritto. Il termine decorre dal momento in cui riceve la Sua copia del contratto, e basta consegnare la lettera all’ufficio postale l’ultimo giorno (LCC, art. 16).

Non deve nulla a un intermediario di credito che Le procura un credito, e un finanziatore non può addebitarLe a parte ciò che paga a un intermediario (LCC, art. 35). La guida su come ottenere un credito privato tratta il resto della legge, dal tasso massimo al rimborso anticipato.

Swizeo presta da CHF 1’000 a CHF 1’000’000. Sopra CHF 80’000 la LCC non si applica.

La richiesta da Swizeo: le sei fasi

La richiesta si fa sulla pagina della richiesta. Se ha prima una domanda, la ponga nella chat, e Le risponde una persona del nostro team. Ogni domanda indica perché la poniamo. Ogni fase viene salvata man mano, così può interrompere e riprendere più tardi nello stesso browser.

Nella fase 5 indichi le Sue cifre reali. Una rata che sembra sostenibile sulla carta ma non lo è renderebbe solo le cose più difficili per Lei.

Documenti da tenere pronti

• La carta d’identità o il passaporto, e il permesso di soggiorno se ne ha uno. Le servono per la fase 3, la verifica dell’identità, con un documento che mostri il Suo indirizzo.
• Il Suo telefono con la fotocamera, per la verifica dell’identità.
• Cos’altro chiediamo: Quando la richiesta chiede un documento, spiega perché.

Se lavora in proprio, non ha un’attestazione del salario. La legge permette a un finanziatore di chiedere al suo posto altri documenti che mostrino il Suo reddito (LCC, art. 31). La guida sui crediti per indipendenti spiega quali documenti possono essere.

Se un finanziatore Le chiede l’estratto del registro delle esecuzioni, lo ordina all’ufficio d’esecuzione del luogo in cui abita, online o allo sportello, con una copia del documento d’identità. Copre gli ultimi 5 anni e costa CHF 17 più le spese di spedizione (ch.ch).

Cosa succede dopo l’invio

Vede lo stato della richiesta in ogni momento: inviata, verifica della solvibilità, in esame, poi approvata con un’offerta, o respinta.

1. Verifica della solvibilità. Con il Suo consenso, consultiamo gli uffici d’informazione sul credito che indichiamo e verifichiamo se la rata rientra nel Suo budget.
2. Decisione. Vede sempre a che punto è la richiesta e chi se ne occupa.
3. La Sua offerta. In caso di sì, vede la rata mensile e il costo totale, al nostro tasso del 3 % annuo, cioè un tasso annuo effettivo di circa il 3.04 %. In caso di no, riceve il motivo, per quanto le regole lo consentono, e un passo successivo.
4. Firma. Legge il contratto in breve, poi firma online.
5. Termine di revoca. La legge Le dà 14 giorni da quando riceve la Sua copia del contratto (LCC, art. 16).
6. Versamento.

Il passo successivo

Prima di fare richiesta, legga cosa verifichiamo e quanto costa un credito sulla pagina del credito privato. Se uno dei nostri requisiti La esclude, meglio saperlo subito.