Ako požiadať o osobný úver: kroky a doklady

Ak chcete vo Švajčiarsku požiadať o osobný úver, poviete veriteľovi, koľko si chcete požičať, kto ste a koľko zarábate a míňate. Preukážete svoju totožnosť. Veriteľ potom, ako to vyžaduje zákon, preverí Vaše úverové záznamy a Váš rozpočet a rozhodne. Ak je odpoveď áno, dostanete písomnú zmluvu a do 14 dní od nej ešte môžete odstúpiť. U Swizeo žiadate online, na stránke žiadosti, v šiestich krokoch, ktoré sa priebežne ukladajú. Pripravte si doklad totožnosti alebo pas a povolenie na pobyt, ak ho máte.

Skôr ako požiadate

Skôr ako veriteľovi poskytnete akékoľvek údaje, oplatí sa urobiť štyri veci.

• Vypočítajte si splátku, ktorú zvládnete. Spíšte si, čo Vám každý mesiac príde a čo odíde, a potom vyskúšajte sumy a doby splácania v kalkulačke úveru. Článok Koľko si môžem požičať? vysvetľuje, ako sa veritelia pozerajú na Váš rozpočet.
• Prečítajte si podmienky veriteľa. Každý veriteľ si stanovuje vlastné pravidlá pre vek, povolenie, príjem a úverové záznamy. Pozrite si podmienky úveru.
• Poznajte svoje vlastné záznamy. Výpisy z IKO a ZEK si môžete objednať bezplatne; oba prídu listovou poštou (IKO, ZEK). Výpis z registra vymáhania dlhov stojí CHF 17 plus poštovné (ch.ch). Pri kontrole veriteľa Vás potom nič neprekvapí. Pozrite si článok ZEK a IKO vysvetlené.
• Žiadajte tam, kde si naozaj chcete požičať. Veritelia, ktorí sú členmi ZEK, jej hlásia žiadosti o úver, nielen zmluvy, ktoré po nich nasledujú. Najprv Vás o tom musia informovať a požiadať o súhlas (ZEK).

Čo musí urobiť každý veriteľ

Pri spotrebiteľskom úvere od CHF 500 do CHF 80’000 stanovuje zákon o spotrebiteľskom úvere (Konsumkreditgesetz, KKG) rovnaké kroky pre každého veriteľa, ktorý požičiava v rámci podnikania (čl. 7 KKG).

1. Pred uzavretím zmluvy overí, či si úver môžete dovoliť (čl. 27a KKG). Splácať musíte dokázať bez toho, aby ste siahli na časť príjmu, ktorú pri vymáhaní dlhov nemožno zabaviť. Veriteľ započíta Vaše skutočné nájomné, Vaše dane podľa tabuľky zrážkovej dane a úvery už zaznamenané v IKO, informačnom stredisku pre spotrebiteľské úvery. Musí predpokladať, že úver sa splatí do 36 mesiacov, aj keď je Vaša doba splácania dlhšia (čl. 28 KKG).
2. Môže sa spoliehať na to, čo mu uvediete, pokiaľ Vaše údaje nie sú zjavne nesprávne alebo v rozpore s údajmi v IKO. Ak má pochybnosti, musí ich overiť podľa dokladov (čl. 31 KKG).
3. Môže žiadať dva doklady: výpis z registra vymáhania dlhov a výplatnú pásku, alebo, ak nemáte zamestnanie, iné doklady, ktoré preukazujú Váš príjem (čl. 31 KKG).
4. Dá Vám písomnú zmluvu a jej kópiu. Zmluva musí uvádzať čistú sumu úveru, efektívnu ročnú sadzbu, splátkový plán, Vaše právo odstúpiť a splatiť úver predčasne a časť Vášho príjmu, z ktorej vychádzala kontrola schopnosti splácať (čl. 9 KKG).
5. Nahlási úver do IKO, len čo ho poskytne (čl. 25 KKG).

Potom máte 14 dní na odstúpenie, písomne. Lehota začína plynúť, keď dostanete svoju kópiu zmluvy, a stačí, ak list odovzdáte na pošte v posledný deň lehoty (čl. 16 KKG).

Sprostredkovateľovi úveru za sprostredkovanie nič nedlhujete a veriteľ Vám nesmie osobitne účtovať to, čo platí sprostredkovateľovi (čl. 35 KKG). Článok o tom, ako si vziať osobný úver, opisuje zvyšok zákona, od stropu sadzby po predčasné splatenie.

Swizeo požičiava od CHF 1’000 do CHF 1’000’000. Nad CHF 80’000 sa KKG neuplatňuje.

Žiadosť u Swizeo: šesť krokov

Žiadate na stránke žiadosti. Ak máte najprv otázku, položte ju v chate a odpovie Vám človek z nášho tímu. Pri každej otázke uvádzame, prečo sa pýtame. Každý krok sa priebežne ukladá, takže môžete prestať a pokračovať neskôr v tom istom prehliadači.

V kroku 5 uveďte, prosím, svoje skutočné čísla. Splátka, ktorá sa na papieri zdá únosná, ale v skutočnosti únosná nie je, by Vám situáciu len sťažila.

Doklady, ktoré si pripravte

• Váš doklad totožnosti alebo pas a povolenie na pobyt, ak ho máte. Potrebujete ich v kroku 3, pri overení totožnosti, spolu s dokladom, na ktorom je Vaša adresa.
• Váš telefón s fotoaparátom, na overenie totožnosti.
• Čo ešte žiadame: Keď žiadosť žiada nejaký doklad, uvedie prečo.

Ak pracujete na vlastný účet, výplatnú pásku nemáte. Zákon umožňuje veriteľovi žiadať namiesto nej iné doklady, ktoré preukazujú Váš príjem (čl. 31 KKG). Článok o úveroch pre živnostníkov vysvetľuje, o aké doklady môže ísť.

Ak veriteľ žiada Váš výpis z registra vymáhania dlhov, objednáte si ho na úrade pre vymáhanie dlhov v mieste bydliska, online alebo osobne, s kópiou dokladu totožnosti. Zahŕňa posledných 5 rokov a stojí CHF 17 plus poštovné (ch.ch).

Čo sa stane po odoslaní

Stav svojej žiadosti vidíte v každej fáze: odoslaná, úverová kontrola, v posudzovaní, potom schválená s ponukou, alebo zamietnutá.

1. Úverová kontrola. S Vaším súhlasom overíme údaje v inštitúciách, ktoré uvádzame, a či sa splátka zmestí do Vášho rozpočtu.
2. Rozhodnutie. Vždy vidíte stav žiadosti a kto ju má na starosti.
3. Vaša ponuka. Pri schválení uvidíte svoju mesačnú splátku a celkové náklady pri našej úrokovej sadzbe 3 % ročne, efektívnej ročnej sadzbe približne 3.04 %. Zamietnutie príde s dôvodom, nakoľko to pravidlá dovoľujú, a s ďalším krokom.
4. Podpis. Prečítate si zmluvu v skratke a potom ju podpíšete online.
5. Lehota na odstúpenie. Zákon Vám dáva 14 dní od doručenia Vašej kópie zmluvy (čl. 16 KKG).
6. Vyplatenie.

Ďalší krok

Skôr ako požiadate, prečítajte si na stránke osobného úveru, čo preverujeme a koľko úver stojí. Ak Vás niektorá z našich podmienok vylučuje, je lepšie to vedieť hneď.