Kredit beantragen: Schritte und Unterlagen

Um in der Schweiz einen Privatkredit zu beantragen, sagen Sie der Kreditgeberin, wie viel Sie leihen möchten, wer Sie sind und was Sie verdienen und ausgeben. Sie weisen Ihre Identität nach. Die Kreditgeberin prüft dann Ihre Krediteinträge und Ihr Budget, wie es das Gesetz verlangt, und entscheidet. Bei einer Zusage erhalten Sie einen schriftlichen Vertrag und können innerhalb von 14 Tagen noch widerrufen. Bei Swizeo beantragen Sie online, auf der Antragsseite, in sechs Schritten, die laufend gespeichert werden. Halten Sie Ihren Ausweis oder Pass bereit und, falls vorhanden, Ihre Aufenthaltsbewilligung.

Bevor Sie einen Antrag stellen

Vier Dinge lohnen sich, bevor Sie einer Kreditgeberin Angaben machen.

• Berechnen Sie eine Rate, die Sie tragen können. Listen Sie auf, was jeden Monat hereinkommt und hinausgeht, und probieren Sie dann Beträge und Laufzeiten im Kreditrechner aus. Der Ratgeber Wie viel Kredit kann ich aufnehmen? erklärt, wie Kreditgeberinnen Ihr Budget anschauen.
• Lesen Sie die Voraussetzungen der Kreditgeberin. Jede Kreditgeberin legt ihre eigenen Regeln zu Alter, Bewilligung, Einkommen und Krediteinträgen fest. Siehe Voraussetzungen für einen Kredit.
• Kennen Sie Ihre eigenen Einträge. Ihre Auskünfte bei IKO und ZEK können Sie kostenlos bestellen; beide kommen per Briefpost (IKO, ZEK). Ihr Betreibungsregisterauszug kostet CHF 17 plus Porto (ch.ch). Dann überrascht Sie nichts in der Prüfung der Kreditgeberin. Siehe ZEK und IKO erklärt.
• Beantragen Sie dort, wo Sie leihen wollen. Kreditgeberinnen, die Mitglied der ZEK sind, melden ihr Kreditgesuche, nicht nur die daraus folgenden Verträge. Sie müssen Sie vorher informieren und Ihre Zustimmung einholen (ZEK).

Was jede Kreditgeberin tun muss

Für einen Konsumkredit von CHF 500 bis CHF 80’000 legt das Konsumkreditgesetz (KKG) für jede gewerbsmässig tätige Kreditgeberin dieselben Schritte fest (Art. 7 KKG).

1. Sie prüft vor dem Vertrag, ob Sie sich den Kredit leisten können (Art. 27a KKG). Sie müssen zurückzahlen können, ohne den Teil Ihres Einkommens zu beanspruchen, der in einer Betreibung nicht gepfändet werden kann. Die Kreditgeberin berücksichtigt Ihren tatsächlichen Mietzins, Ihre Steuern nach der Quellensteuertabelle und die Kredite, die bereits bei der IKO, der Informationsstelle für Konsumkredit, gemeldet sind. Sie muss davon ausgehen, dass der Kredit innerhalb von 36 Monaten zurückbezahlt wird, auch wenn Ihre Laufzeit länger ist (Art. 28 KKG).
2. Sie darf sich auf Ihre Angaben verlassen, ausser Ihre Zahlen sind offensichtlich falsch oder widersprechen der IKO. Hat sie Zweifel, muss sie diese anhand von Dokumenten überprüfen (Art. 31 KKG).
3. Sie kann zwei Dokumente verlangen: einen Auszug aus dem Betreibungsregister und einen Lohnnachweis oder, wenn Sie nicht angestellt sind, andere Dokumente, die Ihr Einkommen belegen (Art. 31 KKG).
4. Sie gibt Ihnen einen schriftlichen Vertrag und eine Kopie. Der Vertrag muss den Nettobetrag, den effektiven Jahreszins, den Rückzahlungsplan, Ihr Widerrufsrecht und Ihr Recht auf vorzeitige Rückzahlung sowie den Teil Ihres Einkommens nennen, auf dem die Kreditfähigkeitsprüfung beruht (Art. 9 KKG).
5. Sie meldet den Kredit der IKO, sobald sie ihn gewährt (Art. 25 KKG).

Danach haben Sie 14 Tage für den Widerruf, schriftlich. Die Frist beginnt, wenn Sie Ihre Kopie des Vertrags erhalten, und es genügt, Ihren Brief am letzten Tag der Post zu übergeben (Art. 16 KKG).

Einer Kreditvermittlerin schulden Sie für die Vermittlung eines Kredits nichts, und eine Kreditgeberin darf Ihnen nicht gesondert in Rechnung stellen, was sie einer Vermittlerin zahlt (Art. 35 KKG). Der Ratgeber Einen Privatkredit in der Schweiz aufnehmen behandelt den Rest des Gesetzes, vom Höchstzinssatz bis zur vorzeitigen Rückzahlung.

Swizeo leiht von CHF 1’000 bis CHF 1’000’000. Über CHF 80’000 gilt das KKG nicht.

Beantragen bei Swizeo: die sechs Schritte

Sie beantragen auf der Antragsseite. Wenn Sie vorher eine Frage haben, stellen Sie sie im Chat, und eine Person aus unserem Team antwortet. Bei jeder Frage steht, warum wir sie stellen. Jeder Schritt wird laufend gespeichert, sodass Sie unterbrechen und später im selben Browser weitermachen können.

Bitte geben Sie in Schritt 5 Ihre echten Zahlen an. Eine Rate, die auf dem Papier tragbar aussieht, es aber nicht ist, würde es für Sie nur schwerer machen.

Unterlagen, die Sie bereithalten sollten

• Ihren Ausweis oder Pass und, falls vorhanden, Ihre Aufenthaltsbewilligung. Sie brauchen sie für Schritt 3, die Identitätsprüfung, mit einem Dokument, das Ihre Adresse zeigt.
• Ihr Handy mit Kamera, für die Identitätsprüfung.
• Was wir sonst verlangen: Wenn der Antrag nach einem Dokument fragt, sagt er, wofür.

Wenn Sie selbständig sind, haben Sie keinen Lohnnachweis. Das Gesetz erlaubt einer Kreditgeberin, stattdessen andere Dokumente zu verlangen, die Ihr Einkommen belegen (Art. 31 KKG). Der Ratgeber zu Krediten für Selbständige erklärt, welche Dokumente das sein können.

Verlangt eine Kreditgeberin Ihren Betreibungsregisterauszug, bestellen Sie ihn beim Betreibungsamt Ihres Wohnorts, online oder am Schalter, mit einer Kopie Ihres Ausweises. Er umfasst die letzten 5 Jahre und kostet CHF 17 plus Porto (ch.ch).

Was nach dem Senden geschieht

Sie sehen den Stand Ihres Antrags in jeder Phase: gesendet, Kreditprüfung, in Prüfung, dann Zusage mit einem Angebot oder Absage.

1. Kreditprüfung. Mit Ihrer Zustimmung fragen wir bei den genannten Kreditauskunftsstellen an und prüfen, ob die Rate in Ihr Budget passt.
2. Entscheid. Sie sehen jederzeit den Stand und wer Ihren Antrag bearbeitet.
3. Ihr Angebot. Eine Zusage zeigt Ihre Monatsrate und Ihre Gesamtkosten, zu unserem Zinssatz von 3 % pro Jahr, einem effektiven Jahreszins von rund 3.04 %. Eine Absage kommt mit dem Grund, soweit die Regeln es erlauben, und einem nächsten Schritt.
4. Unterschrift. Sie lesen den Vertrag in Kürze und unterschreiben dann online.
5. Widerrufsfrist. Das Gesetz gibt Ihnen 14 Tage ab Erhalt Ihrer Kopie des Vertrags (Art. 16 KKG).
6. Auszahlung.

Nächster Schritt

Lesen Sie auf der Seite zum Privatkredit, was wir prüfen und was ein Kredit kostet, bevor Sie einen Antrag stellen. Wenn eine unserer Voraussetzungen Sie ausschliesst, wissen Sie es besser jetzt.