Cum solicitați un credit personal: pași și documente

Pentru a solicita un credit personal în Elveția, îi spuneți creditorului cât doriți să împrumutați, cine sunteți și cât câștigați și cheltuiți. Vă dovediți identitatea. Creditorul vă verifică apoi istoricul de credit și bugetul, așa cum cere legea, și decide. Dacă răspunsul este da, primiți un contract scris și vă mai puteți retrage în 14 zile. La Swizeo solicitați online, pe pagina cererii, în șase pași care se salvează pe parcurs. Pregătiți actul de identitate sau pașaportul și permisul de ședere, dacă aveți unul.

Înainte să solicitați

Merită să faceți patru lucruri înainte să dați unui creditor vreo informație.

• Stabiliți o rată pe care o puteți susține. Notați ce intră și ce iese în fiecare lună, apoi încercați sume și durate în calculatorul de credit. Ghidul cât pot împrumuta explică cum privesc creditorii bugetul dumneavoastră.
• Citiți condițiile creditorului. Fiecare creditor își stabilește propriile reguli privind vârsta, permisul, venitul și istoricul de credit. Vedeți condițiile pentru un credit.
• Cunoașteți-vă propriile înregistrări. Puteți comanda gratuit extrasele de la IKO și ZEK; ambele vin prin poștă (IKO, ZEK). Extrasul din registrul de urmăriri costă CHF 17 plus taxele poștale (ch.ch). Astfel, nimic din verificarea creditorului nu vă surprinde. Vedeți ZEK și IKO pe înțeles.
• Solicitați acolo unde chiar vreți să împrumutați. Creditorii membri ai ZEK îi raportează cererile de credit, nu doar contractele care urmează. Trebuie să vă informeze și să vă ceară mai întâi acordul (ZEK).

Ce trebuie să facă orice creditor

Pentru un credit de consum între CHF 500 și CHF 80’000, Legea federală privind creditul de consum (Konsumkreditgesetz, KKG) stabilește aceiași pași pentru orice creditor care acordă credite ca activitate profesională (KKG, art. 7).

1. Verifică dacă vă permiteți creditul, înainte de contract (KKG, art. 27a). Trebuie să puteți rambursa fără să folosiți partea din venit care nu poate fi poprită într-o urmărire pentru datorii. Creditorul ia în calcul chiria reală, impozitele după baremul impozitului reținut la sursă și creditele deja înregistrate la IKO, oficiul de informații pentru creditul de consum. Trebuie să presupună că creditul este rambursat în 36 de luni, chiar dacă durata dumneavoastră este mai lungă (KKG, art. 28).
2. Se poate baza pe ce îi spuneți, cu excepția cazului în care cifrele sunt vădit greșite sau contrazic datele IKO. Dacă are îndoieli, trebuie să le verifice pe baza unor documente (KKG, art. 31).
3. Vă poate cere două documente: un extras din registrul de urmăriri și un fluturaș de salariu sau, dacă nu aveți salariu, alte documente care vă arată venitul (KKG, art. 31).
4. Vă dă un contract scris și o copie. Contractul trebuie să precizeze suma netă, dobânda anuală efectivă, planul de rambursare, dreptul de retragere și de rambursare anticipată, precum și partea din venit pe care s-a bazat verificarea de credit (KKG, art. 9).
5. Raportează creditul la IKO după ce îl acordă (KKG, art. 25).

Aveți apoi 14 zile pentru a vă retrage, în scris. Termenul începe când primiți copia contractului, iar predarea scrisorii la poștă în ultima zi este suficientă (KKG, art. 16).

Nu datorați nimic unui intermediar de credit pentru intermedierea unui credit, iar un creditor nu vă poate factura separat ce îi plătește unui intermediar (KKG, art. 35). Ghidul despre contractarea unui credit personal acoperă restul legii, de la plafonul dobânzii până la rambursarea anticipată.

Swizeo acordă credite între CHF 1’000 și CHF 1’000’000. Peste CHF 80’000, KKG nu se aplică.

Cererea la Swizeo: cei șase pași

Solicitați pe pagina cererii. Dacă aveți mai întâi o întrebare, puneți-o în chat și vă răspunde o persoană din echipa noastră. La fiecare întrebare scrie de ce o punem. Fiecare pas se salvează pe parcurs, așa că puteți face o pauză și continua mai târziu în același browser.

Vă rugăm să folosiți cifrele reale la pasul 5. O rată care pare suportabilă pe hârtie, dar nu este, v-ar îngreuna doar situația.

Documente de pregătit

• Actul de identitate sau pașaportul și permisul de ședere, dacă aveți unul. Aveți nevoie de ele la pasul 3, verificarea identității, cu un document care arată adresa dumneavoastră.
• Telefonul, cu camera lui, pentru verificarea identității.
• Ce altceva vă cerem: Când cererea vă solicită un document, vă spune și de ce.

Dacă lucrați pe cont propriu, nu aveți fluturaș de salariu. Legea îi permite creditorului să vă ceară în schimb alte documente care vă arată venitul (KKG, art. 31). Ghidul despre creditele pentru persoanele care lucrează pe cont propriu explică ce documente pot fi acestea.

Dacă un creditor vă cere extrasul din registrul de urmăriri, îl comandați de la oficiul de urmărire al localității în care locuiți, online sau la ghișeu, cu o copie a actului de identitate. Extrasul acoperă ultimii 5 ani și costă CHF 17 plus taxele poștale (ch.ch).

Ce se întâmplă după ce trimiteți

Vedeți stadiul cererii în fiecare etapă: trimisă, verificare de credit, în analiză, apoi aprobată cu o ofertă sau refuzată.

1. Verificarea de credit. Cu acordul dumneavoastră, verificăm la birourile de informații de credit pe care le numim și dacă rata încape în bugetul dumneavoastră.
2. Decizia. Vedeți mereu stadiul cererii și cine se ocupă de ea.
3. Oferta dumneavoastră. Un răspuns pozitiv vă arată rata lunară și costul total, la dobânda noastră de 3 % pe an, o dobândă anuală efectivă de aproximativ 3.04 %. Un refuz vine cu motivul, în măsura în care regulile permit, și cu un pas următor.
4. Semnarea. Citiți contractul pe scurt, apoi semnați online.
5. Termenul de retragere. Legea vă dă 14 zile de la primirea copiei contractului (KKG, art. 16).
6. Plata.

Pasul următor

Citiți ce verificăm și cât costă un credit pe pagina creditului personal înainte să solicitați. Dacă una dintre condițiile noastre vă exclude, este mai bine să aflați acum.