Právo na odstúpenie od úverovej zmluvy vo Švajčiarsku

Vo Švajčiarsku môžete od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, napríklad od osobného úveru, odstúpiť do 14 dní. Urobíte to písomne. Lehota 14 dní začína plynúť, keď dostanete svoju kópiu zmluvy, a dodržíte ju, ak odstúpenie odovzdáte veriteľovi alebo na pošte v posledný deň (čl. 16 KKG). Zákon nevyžaduje žiadny dôvod. Ak už boli peniaze vyplatené, vrátite, čo ste dostali, v rovnakých mesačných splátkach do konca dohodnutej doby splácania a nedlhujete žiadne úroky ani náklady (čl. 15 a 16 KKG). Žiadna zmluva Vám toto právo nemôže odňať (čl. 37 KKG). U Swizeo peniaze vyplácame až po uplynutí lehoty na odstúpenie.

Tento článok sa týka švajčiarskeho práva: zákona o spotrebiteľskom úvere (Konsumkreditgesetz, KKG; po francúzsky a taliansky LCC).

Pravidlo v skratke

Od ktorých zmlúv môžete odstúpiť

Právo sa vzťahuje na spotrebiteľské úvery podľa zákona (čl. 1, 8 a 16 KKG):

• hotovostné úvery, napríklad osobné úvery, a úvery, ktorými sa platí za tovar alebo služby
• lízing tovaru na Vaše súkromné použitie, pri ktorom sa splátky zvýšia, ak zmluva skončí predčasne
• kreditné a zákaznícke karty a prečerpanie bežného účtu, ak majú úverovú možnosť, teda ak môžete zostatok splácať v splátkach

Existuje jedna výnimka. Ak veriteľ prečerpanie mlčky toleruje a účet zostane prečerpaný dlhšie ako tri mesiace, právo na odstúpenie neexistuje (čl. 12 a 16 KKG).

Na niektoré úvery sa zákon vôbec nevzťahuje, okrem iného na úvery pod CHF 500 alebo nad CHF 80’000, úvery zabezpečené hypotékou, úvery kryté obvyklým bankovým zabezpečením, ktoré ste zložili, alebo dostatočným majetkom, ktorý máte u veriteľa, úvery bez úrokov a poplatkov a úvery, ktoré musíte splatiť do troch mesiacov (čl. 7 KKG). Jeho právo na odstúpenie sa na ne nevzťahuje.

Kedy lehota 14 dní začína a končí

• Začiatok. Lehota začína plynúť, keď dostanete svoju kópiu zmluvy (čl. 16 KKG). Zmluva o spotrebiteľskom úvere sa musí uzavrieť písomne a musíte dostať jej kópiu (čl. 9, 11 a 12 KKG).
• Čo odvolávate. Odvolávate svoj návrh na uzavretie zmluvy alebo svoje prijatie návrhu veriteľa, podľa toho, čo ste urobili (čl. 16 KKG).
• Koniec. Lehotu dodržíte, ak odstúpenie odovzdáte veriteľovi alebo na pošte v posledný deň lehoty (čl. 16 KKG). Veriteľovi nemusí byť doručené do tohto dňa.
• Vaša zmluva to musí uvádzať. Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí uviesť Vaše právo na odstúpenie a lehotu naň (čl. 9 KKG; pri lízingu čl. 11). Zmluva, v ktorej to chýba, je neplatná. Pri úvere potom prijatú sumu vrátite do konca doby splácania a nedlhujete žiadne úroky ani náklady. Pri lízingu vrátite predmet a zaplatíte splátky splatné do toho času (čl. 15 KKG).

Zapíšte si deň, keď dostanete svoju kópiu. Ak neviete s istotou, ktorý deň je posledný, nečakajte naň: odstúpenie pošlite hneď, ako sa rozhodnete.

Ako odstúpiť

1. Urobte to písomne. Zákon vyžaduje písomnú formu (čl. 16 KKG). Napíšte krátky list so svojím menom a adresou, číslom a dátumom zmluvy a vetou, že od nej odstupujete. Uveďte na ňom dátum a podpíšte ho.
2. Pošlite ho na adresu uvedenú v zmluve. Doporučená zásielka Vám dá potvrdenie s dátumom, keď ste list podali, a rozhoduje práve tento dátum (čl. 16 KKG).
3. Uschovajte si kópiu listu a potvrdenie.
4. Požiadajte veriteľa o písomné potvrdenie, že zmluva skončila, a ak už boli peniaze vyplatené, ako ich chce vrátiť.

Čo sa stane po odstúpení

• Peniaze ešte neboli vyplatené. Nič ste nedostali, takže nič nevraciate.
• Peniaze už boli vyplatené. Sumu, ktorú ste dostali alebo použili, vrátite do konca dohodnutej doby splácania a nedlhujete úroky ani náklady. Vraciate ju v rovnakých splátkach, jednu mesačne, ak zmluva nestanovila dlhšie intervaly (čl. 15 a 16 KKG).
• Kúpa na splátky, služba na úver alebo lízing. Tu sa podľa zákona o spotrebiteľskom úvere (čl. 16 KKG) uplatní pravidlo Obligačného zákonníka (Obligationenrecht, OR): obe strany si vrátia, čo dostali. Ak ste predmet už používali, dlhujete zaň primerané nájomné. Ak už bola služba poskytnutá, uhradíte poskytovateľovi jeho výdavky a náklady. Ďalšiu náhradu nedlhujete (čl. 40f OR). Ak ste predmet počas lehoty na odstúpenie používali nesprávne, dlhujete primeranú náhradu za jeho stratu hodnoty (čl. 16 KKG).
• Úver od viacerých veriteľov cez crowdlendingovú platformu. Môžete odstúpiť od každého veriteľa zvlášť alebo od všetkých naraz jedným vyhlásením platforme. Ak použijete jedno vyhlásenie, lehota 14 dní začne plynúť, keď dostanete kópiu poslednej zmluvy podpísanej s veriteľom (čl. 2 a 16 KKG).

Odstúpenie alebo predčasné splatenie

Počas 14 dní je odstúpenie lacnejšia cesta von. Ak boli peniaze vyplatené, vrátite ich bez úrokov a nákladov (čl. 15 a 16 KKG). Po uplynutí 14 dní môžete úver stále splatiť predčasne. Potom nedlhujete úroky za čas, keď už úver nevyužívate, ale úroky za čas, keď ste ho využívali, zostávajú splatné (čl. 17 KKG). Článok Predčasné splatenie úveru ukazuje, koľko tým ušetríte.

Na čo si dať pozor

• Tlak na rýchle rozhodnutie. Toto právo vyplýva zo zákona a zmluva Vám ho nesmie odňať ani zhoršiť (čl. 37 KKG). Využite 14 dní na to, aby ste si zmluvu znova prečítali.
• Správny začiatok lehoty. Lehota 14 dní sa počíta od Vašej kópie zmluvy, nie odo dňa, keď ste požiadali, ani odo dňa, keď prídu peniaze (čl. 16 KKG).
• Peniaze vyplatené počas 14 dní. Ak veriteľ vyplatí peniaze pred koncom lehoty a Vy potom odstúpite, musíte tieto peniaze vrátiť (čl. 15 a 16 KKG). Nesiahajte na ne, kým nemáte istotu.
• Žiadosti o peniaze. Ak Vás niekto žiada o poplatok pred vyplatením úveru, prečítajte si najprv, ako rozpoznať podvody s úvermi.

Odstúpenie u Swizeo

Peniaze posielame až po uplynutí lehoty na odstúpenie. Ak odstúpite včas, nič ešte nebolo vyplatené, takže nič nevraciate.

Ďalší krok

Skôr ako požiadate, prečítajte si na stránke osobného úveru podmienky úveru Swizeo a čo preverujeme. Článok Ako požiadať Vás prevedie každým krokom, od žiadosti po vyplatenie.