Ako rozpoznať podvody s úvermi

Ak od Vás niekto žiada zaplatiť niečo skôr, ako dostanete úver, považujte ponuku za podvod. Švajčiarska prevencia kriminality uvádza, že firma, ktorá pýta zálohu za schválenie úveru, sa s najväčšou pravdepodobnosťou dopúšťa podvodu so zálohou. Ďalšími znakmi sú žiadosť o Vaše prihlasovacie údaje do banky alebo o otvorenie účtu „na vyplatenie“, sľub úveru bez kontroly bonity a tlak na rýchle rozhodnutie.

Varovné signály

1. Pred vyplatením musíte zaplatiť. Poplatok, daň, náklady na advokáta, administratívny poplatok: názov sa mení, vzorec nie. Spolkový úrad pre kybernetickú bezpečnosť (BACS) opisuje podvod so zálohou (Vorschussbetrug) ako požiadavky na údajné poplatky, dane, náklady na advokáta alebo administratívne náklady, ktoré sa platia vopred za uvoľnenie peňazí, ktoré nikdy neprídu. Pri skutočnom spotrebiteľskom úvere sú náklady súčasťou úveru: efektívna ročná sadzba vyjadruje jeho celkové náklady, úroky a ostatné náklady spolu, ako ročné percento (čl. 5 a 6 KKG). A ak Vám spotrebiteľský úver sprostredkuje sprostredkovateľ, nedlhujete mu za to nič (čl. 35 KKG).

2. Chcú prístup k Vášmu bankovému účtu. Vaše prihlasovacie údaje do internetového bankovníctva, bezpečnostný kód, softvér na vzdialený prístup k Vášmu počítaču alebo nový účet, ktorý si musíte otvoriť a sprístupniť im. Kantonálna polícia Zürich opisuje falošných veriteľov, ktorí žiadajú presne toto. Švajčiarska prevencia kriminality (SKP) to tiež uvádza ako varovný signál: firma, ktorá chce prístup k Vášmu účtu alebo oprávnenie s ním nakladať vo Vašom mene.

3. Úver bez kontroly bonity alebo podmienky, ktoré vyzerajú príliš dobre. Každý veriteľ, ktorý poskytuje spotrebiteľské úvery ako podnikanie, musí pred Vaším podpisom preveriť Vašu bonitu (čl. 27a KKG). SKP varuje pred firmami, ktoré ponúkajú úvery napriek otvoreným konaniam o vymáhaní dlhov (Betreibungen), bez akejkoľvek kontroly bonity a niekedy s na prvý pohľad veľmi nízkymi sadzbami. Náš článok úver „bez kontroly bonity“: čo je pravda vysvetľuje zákon.

4. Kontakt prebieha cez reklamy a aplikácie na posielanie správ. V prípadoch, ktoré opisuje kantonálna polícia Zürich, sa ponuky objavujú na sociálnych sieťach s falošnými recenziami a platenými reklamami. Rozhovor sa čoskoro presunie do aplikácie na posielanie správ, napríklad WhatsApp, pýtajú od Vás fotografie dokladu totožnosti a dokumenty a „schválenie“ príde rýchlo.

5. Tlačia na Vás, aby ste sa rozhodli hneď. SKP upozorňuje, že ľudia, ktorí iných oberajú o peniaze, sa ich snažia znepokojiť, izolovať a súriť. Spotrebiteľský úver podľa zákona Vám dáva 14 dní na písomné odstúpenie od doručenia Vášho vyhotovenia zmluvy (čl. 16 KKG). Náš článok o „okamžitých“ úveroch vysvetľuje, čo rýchly úver v skutočnosti znamená.

6. Firmu nemôžete nájsť. SKP odporúča overiť, či je veriteľ zapísaný v obchodnom registri, cez centrálny index obchodných mien Zefix. Ak nie je, veľmi pravdepodobne nejde o serióznu firmu. Samotný zápis nie je dôkazom, preto skontrolujte, či sa meno, adresa a kontaktné údaje, ktoré ste dostali, zhodujú s registrom.

Dva podvody s úvermi, ktoré opisujú úrady

Úver so zálohou. Požiadate o úver alebo si ponuka nájde Vás. „Veriteľ“ si najprv získa Vašu dôveru. Potom príde platba, ktorú musíte uhradiť skôr, ako sa čokoľvek vyplatí. BACS opisuje, čo pri podvode so zálohou nasleduje: po prvej platbe sa objavia nové prekážky, každá s novou požiadavkou. Sľúbené peniaze sa vzďaľujú a požiadavky neprestávajú. Ľudia platia ďalej, pretože už zaplatili a nechcú o to prísť. Úver nikdy nepríde.

Účet, ktorý z Vás urobí finančného mula (money mule). Kantonálna polícia Zürich opisuje štyri fázy:

1. Falošní veritelia na sociálnych sieťach propagujú ľahké úvery bez kontroly bonity. Ľudia v núdzi ich nájdu, keď hľadajú núdzový alebo okamžitý úver.
2. Kontakt sa presunie do aplikácie na posielanie správ. Pošlete osobné údaje, fotografie dokladu totožnosti a dokumenty a Váš úver je „schválený“, chýba už len niekoľko formálnych krokov.
3. Povedia Vám, aby ste si otvorili jeden alebo viac bankových účtov na vyplatenie alebo splácanie a „veriteľovi“ poskytli prihlasovacie údaje, bezpečnostné kódy alebo vzdialený prístup.
4. Podvodníci použijú Váš účet na pranie špinavých peňazí. Úver nikdy nepríde a Vám môže hroziť trestné stíhanie pre pranie špinavých peňazí.

Ako preveriť ponuku skôr, ako odpoviete

• Vyhľadajte firmu. Skontrolujte jej zápis v obchodnom registri na Zefix, ako odporúča SKP, a porovnajte údaje s tým, čo Vám poslali.
• Prehľadajte varovné zoznamy. FINMA, švajčiarsky orgán dohľadu nad finančným trhom, zverejňuje varovný zoznam firiem a osôb, ktoré môžu poskytovať služby bez potrebného povolenia. Kantonálna polícia Zürich vedie varovný zoznam na cybercrimepolice.ch. FINMA uvádza, že jej zoznam nie je úplný, a odporúča pozrieť sa aj do iných zoznamov, takže meno, ktoré v ňom chýba, nič nedokazuje.
• Vyžiadajte si zmluvu. Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí byť písomná a dostanete jej vyhotovenie. Musí uvádzať čistú sumu úveru, efektívnu ročnú sadzbu, splátky a Vaše právo na odstúpenie (čl. 9 KKG). Ponuka, ktorá sa nikdy nedostane k písomnej zmluve, ale už od Vás potrebuje peniaze, nie je úver.
• Svoje bankovníctvo si nechajte pre seba. Rada polície je jasná: nikdy nikomu inému nedávajte svoj bankový účet ani prihlasovacie údaje.

Ak ste už zaplatili alebo poskytli údaje

Konajte rýchlo. BACS uvádza, že rýchlosť môže rozhodnúť o tom, či sa podarí zabrániť ďalšej škode.

1. Prerušte všetok kontakt a už nič neplaťte (BACS).
2. Ihneď zavolajte do svojej banky. Možno ešte dokáže platbu zastaviť (BACS). Ak ste poskytli údaje o účte alebo prihlasovacie údaje, dajte zablokovať všetky dotknuté účty a karty (kantonálna polícia Zürich).
3. Nahláste ponuku na cybercrimepolice.ch, nahlasovacej platforme kantonálnej polície Zürich.
4. Podajte trestné oznámenie (Strafanzeige) na miestnej polícii, ak ste prišli o peniaze (BACS). Platforma cybercrimepolice.ch trestné oznámenia prijímať nemôže. Polícia Zürich odporúča najprv zavolať na miestnu stanicu kantonálnej polície a dohodnúť si návštevu. BACS odkazuje na Suisse ePolice, online službu polície, kde nájdete policajnú stanicu vo svojej blízkosti.
5. Sledujte, či sa Vaše údaje nezneužívajú. BACS varuje, že osobné údaje, ktoré ste poskytli, môžu poslúžiť na ďalšie podvody.

Ak Vás k ponuke priviedli finančné starosti, kantonálna polícia Zürich odporúča obrátiť sa na oficiálnu dlhovú poradňu vo Vašom regióne. Schuldenberatung Schweiz uvádza neziskové poradne podľa kantónov a prevádzkuje bezplatnú linku 0800 708 708, od pondelka do štvrtka od 10.00 do 13.00 (schulden.ch). Náš článok pomoc pri dlhoch vo Švajčiarsku vysvetľuje možnosti a článok čo preverujú veritelia ukazuje, na čo sa pozerá skutočný veriteľ.

Sľub Swizeo

Jediný kód je ten, ktorý Vám pošleme e-mailom. Nikto zo Swizeo Vás oň nikdy nepožiada. Ak Vás oň niekto v mene Swizeo požiada, nie sme to my: neplaťte a nahláste to, ako je opísané vyššie.

U nás sú kroky jasné ešte pred podaním žiadosti. Pred podpisom uvidíte svoju sadzbu, celkové náklady a zmluvu v skratke. Po podpise plynie lehota na odstúpenie a peniaze pošleme po jej uplynutí.

Ďalší krok

Skôr ako uvediete svoje meno, pozrite si na stránke o osobnom úvere všetky náklady úveru Swizeo a to, čo preverujeme.