Cum recunoașteți fraudele cu credite

Dacă cineva vă cere să plătiți ceva înainte să primiți un credit, tratați oferta ca pe o fraudă. Prevenția Elvețiană a Criminalității spune că o firmă care cere un avans pentru aprobarea unui credit comite cel mai probabil o fraudă cu plată în avans. Alte semnale sunt cererea datelor de conectare la bancă sau a deschiderii unui cont „pentru plată”, promisiunea unui credit fără verificarea bonității și presiunea de a decide repede.

Semnalele de alarmă

1. Trebuie să plătiți înainte de plata creditului. O taxă, un impozit, onorariul unui avocat, o taxă administrativă: numele se schimbă, tiparul nu. Oficiul Federal pentru Securitate Cibernetică (BACS) descrie frauda cu plată în avans (Vorschussbetrug) ca solicitări de presupuse taxe, impozite, onorarii de avocat sau costuri administrative, plătite în avans pentru a elibera bani care nu vin niciodată. La un credit de consum real, costurile fac parte din credit: dobânda anuală efectivă exprimă costul lui total, dobânda și celelalte costuri împreună, ca procent anual (KKG, art. 5 și 6). Iar dacă un intermediar vă mijlocește un credit de consum, nu îi datorați nimic pentru asta (KKG, art. 35).

2. Vor acces la contul dumneavoastră bancar. Datele de conectare la online banking, un cod de securitate, un program de acces la distanță pentru calculator sau un cont nou pe care trebuie să îl deschideți și să îl împărtășiți. Poliția cantonală Zürich descrie creditori falși care cer exact acest lucru. Prevenția Elvețiană a Criminalității (SKP) îl numește, de asemenea, semnal de alarmă: o firmă care vrea acces la contul dumneavoastră sau dreptul de a acționa asupra lui în numele dumneavoastră.

3. Un credit fără verificarea bonității sau condiții care par prea bune. Orice creditor care acordă credite de consum în mod profesional trebuie să vă verifice bonitatea înainte să semnați (KKG, art. 27a). SKP avertizează în privința firmelor care oferă credite în ciuda unor Betreibungen (urmăriri pentru datorii) deschise, fără nicio verificare de credit și uneori cu dobânzi care la prima vedere par foarte mici. Ghidul nostru credite „fără verificarea bonității”: ce este adevărat explică legea.

4. Contactul trece prin reclame și aplicații de mesagerie. În cazurile descrise de poliția cantonală Zürich, ofertele apar pe rețelele sociale, cu recenzii false și reclame plătite. Conversația se mută repede într-o aplicație de mesagerie precum WhatsApp, vi se cer fotografii ale actului de identitate și documente, iar „aprobarea” vine repede.

5. Vi se cere să decideți imediat. SKP observă că persoanele care îi înșală pe alții încearcă să îi destabilizeze, să îi izoleze și să îi grăbească. Un credit de consum conform legii vă dă 14 zile pentru a vă retrage în scris după ce primiți exemplarul dumneavoastră din contract (KKG, art. 16). Ghidul nostru despre creditele „instant” explică ce înseamnă de fapt „rapid”.

6. Nu găsiți firma. SKP vă sfătuiește să verificați dacă creditorul este înscris în registrul comerțului, prin indexul central al firmelor, Zefix. Dacă nu este, foarte probabil nu este o firmă serioasă. O înscriere nu este singură o dovadă, așa că verificați dacă numele, adresa și datele de contact pe care le-ați primit corespund registrului.

Două fraude cu credite descrise de autorități

Creditul cu plată în avans. Cereți un credit sau o ofertă vă găsește pe dumneavoastră. „Creditorul” vă câștigă mai întâi încrederea. Apoi apare o plată pe care trebuie să o faceți înainte să se plătească ceva. BACS descrie ce urmează în frauda cu plată în avans: după prima plată apar noi obstacole, fiecare cu o nouă cerere. Banii promiși se îndepărtează tot mai mult, iar cererile nu se opresc. Oamenii continuă să plătească pentru că au plătit deja și nu vor să piardă acei bani. Creditul nu vine niciodată.

Contul care vă transformă în money mule. Poliția cantonală Zürich descrie patru etape:

1. Creditori falși fac reclamă pe rețelele sociale pentru credite ușoare fără verificarea bonității. Persoanele aflate la nevoie îi găsesc căutând un credit de urgență sau un credit instant.
2. Contactul se mută într-o aplicație de mesagerie. Trimiteți date personale, fotografii ale actului de identitate și documente, iar creditul dumneavoastră este „aprobat”, în așteptarea câtorva formalități.
3. Vi se spune să deschideți unul sau mai multe conturi bancare pentru plată sau pentru rambursare și să împărtășiți cu „creditorul” datele de conectare, codurile de securitate sau accesul la distanță.
4. Escrocii vă folosesc contul pentru spălare de bani. Creditul nu sosește niciodată, iar împotriva dumneavoastră se poate deschide o procedură penală pentru spălare de bani.

Cum verificați o ofertă înainte să răspundeți

• Căutați firma. Verificați înscrierea ei în registrul comerțului pe Zefix, cum recomandă SKP, și comparați datele cu cele primite.
• Căutați în listele de avertizare. FINMA, autoritatea elvețiană de supraveghere a pieței financiare, publică o listă de avertizare cu firme și persoane care ar putea presta servicii fără autorizația necesară. Poliția cantonală Zürich ține o listă de avertizare pe cybercrimepolice.ch. FINMA spune că lista ei nu este completă și recomandă verificarea și altor liste, așa că un nume care lipsește nu dovedește nimic.
• Cereți contractul. Un contract de credit de consum trebuie să fie în scris și primiți un exemplar. El trebuie să indice suma netă, dobânda anuală efectivă, rambursările și dreptul de retragere (KKG, art. 9). O ofertă care nu ajunge niciodată la un contract scris, dar vă cere deja bani, nu este un credit.
• Păstrați-vă datele bancare pentru dumneavoastră. Sfatul poliției este clar: nu dați nimănui altcuiva contul bancar sau datele de conectare.

Dacă ați plătit deja sau ați dat deja date

Acționați repede. BACS spune că viteza poate decide dacă se previn pagube suplimentare.

1. Opriți orice contact și nu mai plătiți nimic (BACS).
2. Sunați imediat la bancă. Este posibil să mai poată opri o plată (BACS). Dacă ați dat datele contului sau datele de conectare, blocați toate conturile și cardurile în cauză (poliția cantonală Zürich).
3. Raportați oferta pe cybercrimepolice.ch, platforma de raportare a poliției cantonale Zürich.
4. Depuneți o plângere penală (Strafanzeige) la poliția locală dacă ați pierdut bani (BACS). Platforma cybercrimepolice.ch nu poate primi plângeri. Poliția din Zürich vă sfătuiește să sunați mai întâi la postul de poliție cantonal din zona dumneavoastră pentru a stabili o vizită. BACS trimite la Suisse ePolice, serviciul online al poliției, pentru a găsi un post de poliție aproape de dumneavoastră.
5. Urmăriți dacă datele vă sunt folosite abuziv. BACS avertizează că datele personale pe care le-ați dat pot fi folosite pentru alte fraude.

Dacă grijile legate de bani v-au dus la ofertă, poliția cantonală Zürich vă sfătuiește să contactați un serviciu oficial de consiliere pentru datorii din regiunea dumneavoastră. Schuldenberatung Schweiz enumeră birourile fără scop lucrativ pe cantoane și are o linie telefonică gratuită, 0800 708 708, de luni până joi, de la 10.00 la 13.00 (schulden.ch). Ghidul nostru ajutor pentru datorii în Elveția explică opțiunile, iar ce verifică creditorii arată la ce se uită un creditor real.

Promisiunea Swizeo

Singurul cod este cel pe care vi-l trimitem prin e-mail. Nimeni de la Swizeo nu vi-l va cere vreodată. Dacă cineva vă cere un cod în numele Swizeo, nu suntem noi: nu plătiți și raportați cazul cum este descris mai sus.

La noi, pașii sunt prezentați înainte să solicitați. Vedeți dobânda, costul total și contractul pe scurt înainte să semnați. După semnare urmează un termen de retragere, iar banii vi-i trimitem după ce acesta se încheie.

Pasul următor

Vedeți fiecare cost al unui credit Swizeo și ce verificăm pe pagina creditului personal înainte să ne spuneți numele dumneavoastră.