Kreditbetrug erkennen

Wenn jemand verlangt, dass Sie etwas zahlen, bevor Sie einen Kredit erhalten, behandeln Sie das Angebot als Betrug. Laut der Schweizerischen Kriminalprävention begeht eine Firma, die für eine Kreditzusage einen Vorschuss verlangt, höchstwahrscheinlich Vorschussbetrug. Weitere Zeichen sind die Frage nach Ihrem E-Banking-Login oder die Aufforderung, ein Konto «für die Auszahlung» zu eröffnen, das Versprechen eines Kredits ohne Bonitätsprüfung und Druck, schnell zu entscheiden.

Die Warnsignale

1. Sie müssen vor der Auszahlung zahlen. Eine Gebühr, eine Steuer, Anwaltskosten, eine Verwaltungsgebühr: Der Name ändert sich, das Muster nicht. Das Bundesamt für Cybersicherheit (BACS) beschreibt Vorschussbetrug als Forderungen nach angeblichen Gebühren, Steuern, Anwalts- oder Verwaltungskosten, die im Voraus zu bezahlen sind, um Geld freizugeben, das nie kommt. Bei einem echten Konsumkredit gehören die Kosten zum Kredit: Der effektive Jahreszins drückt seine gesamten Kosten, Zinsen und übrige Kosten zusammen, in Jahresprozenten aus (Art. 5 und 6 KKG). Und wenn Ihnen eine Vermittlerin einen Konsumkredit vermittelt, schulden Sie ihr dafür nichts (Art. 35 KKG).

2. Man will Zugang zu Ihrem Bankkonto. Gemeint sind Ihr E-Banking-Login, ein Sicherheitscode, eine Fernzugriffssoftware für Ihren Computer oder ein neues Konto, das Sie eröffnen und teilen sollen. Die Kantonspolizei Zürich beschreibt falsche Kreditgeber, die genau das verlangen. Auch die Schweizerische Kriminalprävention (SKP) nennt es als Warnsignal: eine Firma, die Zugang zu Ihrem Konto will oder die Vollmacht, in Ihrem Namen darüber zu verfügen.

3. Ein Kredit ohne Bonitätsprüfung oder mit Bedingungen, die zu gut aussehen. Jede Kreditgeberin, die gewerbsmässig Konsumkredite vergibt, muss vor der Unterschrift Ihre Kreditfähigkeit prüfen (Art. 27a KKG). Die SKP warnt vor Firmen, die Kredite trotz offener Betreibungen anbieten, ohne jede Bonitätsprüfung und manchmal zu Zinsen, die auf den ersten Blick sehr tief sind. Unser Ratgeber Kredite «ohne Bonitätsprüfung»: was stimmt erklärt das Gesetz.

4. Der Kontakt läuft über Werbung und Messaging-Apps. In den Fällen, welche die Kantonspolizei Zürich beschreibt, erscheinen die Angebote in sozialen Medien, mit gefälschten Bewertungen und bezahlter Werbung. Das Gespräch wechselt bald in eine Messaging-App wie WhatsApp, Sie werden um Fotos Ihres Ausweises und um Dokumente gebeten, und die «Zusage» kommt schnell.

5. Man drängt Sie, sofort zu entscheiden. Die SKP hält fest, dass Abzocker versuchen, ihre Opfer zu verunsichern, zu isolieren und zu hetzen. Ein Konsumkredit nach dem Gesetz gibt Ihnen 14 Tage, um schriftlich zu widerrufen, nachdem Sie Ihre Kopie des Vertrags erhalten haben (Art. 16 KKG). Unser Ratgeber zum «Sofortkredit» erklärt, was schnell wirklich heisst.

6. Sie finden die Firma nicht. Die SKP rät, über den Zentralen Firmenindex Zefix zu prüfen, ob die Kreditgeberin im Handelsregister eingetragen ist. Ist sie es nicht, handelt es sich sehr wahrscheinlich um keine seriöse Firma. Ein Eintrag allein ist kein Beweis. Prüfen Sie also, ob Name, Adresse und Kontaktangaben, die Sie erhalten haben, mit dem Register übereinstimmen.

Zwei Arten von Kreditbetrug, die die Behörden beschreiben

Der Kredit gegen Vorschuss. Sie fragen nach einem Kredit, oder ein Angebot findet Sie. Der «Kreditgeber» baut zuerst Ihr Vertrauen auf. Dann kommt eine Zahlung, die Sie leisten müssen, bevor etwas ausbezahlt wird. Das BACS beschreibt, was beim Vorschussbetrug folgt: Nach der ersten Zahlung tauchen neue Hindernisse auf, jedes mit einer neuen Forderung. Das versprochene Geld rückt weiter weg, und die Forderungen hören nicht auf. Die Betroffenen zahlen weiter, weil sie schon bezahlt haben und das nicht verlieren wollen. Der Kredit kommt nie.

Das Konto, das Sie zum Money Mule macht. Die Kantonspolizei Zürich beschreibt vier Phasen:

1. Falsche Kreditgeber werben in sozialen Medien für einfache Kredite ohne Bonitätsprüfung. Menschen in Geldnot finden sie, wenn sie nach einem Notkredit oder einem Sofortkredit suchen.
2. Der Kontakt wechselt in eine Messaging-App. Sie schicken persönliche Daten, Fotos Ihres Ausweises und Dokumente, und Ihr Kredit wird «bewilligt», vorbehaltlich einiger Formalitäten.
3. Sie sollen für die Auszahlung oder die Rückzahlung ein oder mehrere Bankkonten eröffnen und dem «Kreditgeber» die Zugangsdaten, Sicherheitscodes oder den Fernzugriff überlassen.
4. Die Betrüger nutzen Ihr Konto für Geldwäscherei. Der Kredit kommt nie, und gegen Sie kann ein Strafverfahren wegen Geldwäscherei eröffnet werden.

So prüfen Sie ein Angebot, bevor Sie antworten

• Suchen Sie die Firma. Prüfen Sie ihren Eintrag im Handelsregister über Zefix, wie die SKP rät, und vergleichen Sie die Angaben mit dem, was Ihnen geschickt wurde.
• Durchsuchen Sie die Warnlisten. Die FINMA, die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht, veröffentlicht eine Warnliste mit Firmen und Personen, die möglicherweise Dienstleistungen ohne die nötige Bewilligung erbringen. Die Kantonspolizei Zürich führt auf cybercrimepolice.ch eine Warnliste. Die FINMA sagt, dass ihre Liste nicht vollständig ist, und empfiehlt, auch andere Listen zu prüfen; ein Name, der fehlt, beweist also nichts.
• Verlangen Sie den Vertrag. Ein Konsumkreditvertrag muss schriftlich sein, und Sie erhalten eine Kopie. Er muss den Nettobetrag, den effektiven Jahreszins, die Rückzahlungen und Ihr Widerrufsrecht nennen (Art. 9 KKG). Ein Angebot, das nie zu einem schriftlichen Vertrag kommt, aber schon Geld von Ihnen will, ist kein Kredit.
• Behalten Sie Ihre Bankdaten für sich. Der Rat der Polizei ist klar: Geben Sie Ihr Bankkonto oder Ihre Zugangsdaten nie an Dritte weiter.

Wenn Sie schon bezahlt oder Daten weitergegeben haben

Handeln Sie schnell. Laut dem BACS kann Schnelligkeit entscheiden, ob weiterer Schaden verhindert wird.

1. Brechen Sie jeden Kontakt ab und zahlen Sie nichts mehr (BACS).
2. Rufen Sie sofort Ihre Bank an. Sie kann eine Zahlung unter Umständen noch stoppen (BACS). Wenn Sie Konto- oder Zugangsdaten weitergegeben haben, lassen Sie alle betroffenen Konten und Karten sperren (Kantonspolizei Zürich).
3. Melden Sie das Angebot auf cybercrimepolice.ch, der Meldeplattform der Kantonspolizei Zürich.
4. Erstatten Sie Strafanzeige bei Ihrer örtlichen Polizei, wenn Sie Geld verloren haben (BACS). Die Plattform cybercrimepolice.ch kann keine Anzeigen entgegennehmen. Die Zürcher Polizei rät, zuerst den örtlichen Polizeiposten Ihres Kantons anzurufen und einen Termin zu vereinbaren. Das BACS verweist auf Suisse ePolice, den Online-Schalter der Polizei, um einen Polizeiposten in Ihrer Nähe zu finden.
5. Achten Sie auf Missbrauch Ihrer Daten. Das BACS warnt, dass persönliche Angaben, die Sie weitergegeben haben, für weiteren Betrug genutzt werden können.

Wenn Geldsorgen Sie zu dem Angebot geführt haben, rät die Kantonspolizei Zürich, sich an eine offizielle Schuldenberatungsstelle in Ihrer Region zu wenden. Schuldenberatung Schweiz listet die gemeinnützigen Stellen nach Kanton auf und betreibt eine kostenlose Hotline unter 0800 708 708, Montag bis Donnerstag von 10.00 bis 13.00 Uhr (schulden.ch). Unser Ratgeber Hilfe bei Schulden in der Schweiz erklärt die Möglichkeiten, und Was Kreditgeber prüfen zeigt, worauf eine echte Kreditgeberin achtet.

Das Versprechen von Swizeo

Der einzige Code ist der, den wir Ihnen per E-Mail senden. Niemand bei Swizeo wird Sie je danach fragen. Verlangt jemand im Namen von Swizeo so etwas von Ihnen, sind das nicht wir: Zahlen Sie nicht und melden Sie es wie oben beschrieben.

Bei uns stehen die Schritte fest, bevor Sie einen Antrag stellen. Sie sehen Ihren Zinssatz, die Gesamtkosten und den Vertrag in Kürze, bevor Sie unterschreiben. Nach der Unterschrift gibt es eine Widerrufsfrist, und wir überweisen das Geld, wenn sie abgelaufen ist.

Nächster Schritt

Sehen Sie auf der Seite zum Privatkredit alle Kosten eines Kredits von Swizeo und was wir prüfen, bevor Sie Ihren Namen angeben.