Cómo solicitar un préstamo personal: pasos y documentos

Para solicitar un préstamo personal en Suiza, usted indica al prestamista cuánto quiere pedir, quién es y cuánto gana y gasta. Acredita su identidad. Después, el prestamista consulta su historial de crédito y revisa su presupuesto, como exige la ley, y decide. Si la respuesta es sí, recibe un contrato por escrito y aún puede desistir en un plazo de 14 días. En Swizeo, la solicitud se hace en línea, en la página de solicitud, en seis pasos que se guardan a medida que avanza. Tenga a mano su documento de identidad o su pasaporte, y su permiso de residencia si lo tiene.

Antes de solicitar

Conviene hacer cuatro cosas antes de dar sus datos a un prestamista.

• Calcule una cuota que pueda asumir. Anote lo que entra y lo que sale cada mes y pruebe importes y plazos en la calculadora de préstamos. La guía cuánto puedo pedir prestado explica cómo analizan los prestamistas su presupuesto.
• Lea los requisitos del prestamista. Cada prestamista fija sus propias normas sobre edad, permiso, ingresos e historial de crédito. Consulte los requisitos para un préstamo.
• Conozca su propio historial. Puede pedir gratis sus extractos de la IKO y de la ZEK; ambos llegan por correo postal (IKO, ZEK). Su extracto del registro de cobro de deudas cuesta CHF 17 más gastos de envío (ch.ch). Así, nada de lo que revise el prestamista le sorprenderá. Consulte la ZEK y la IKO, explicadas.
• Solicite donde de verdad quiera pedir el préstamo. Los prestamistas miembros de la ZEK le comunican las solicitudes de crédito, no solo los contratos que resulten de ellas. Antes deben informarle y pedir su consentimiento (ZEK).

Lo que debe hacer todo prestamista

Para un crédito al consumo de CHF 500 a CHF 80’000, la Ley Federal sobre el Crédito al Consumo (Konsumkreditgesetz, KKG) fija los mismos pasos para todo prestamista que concede préstamos de forma profesional (KKG, art. 7).

1. Comprueba que usted puede permitirse el préstamo, antes del contrato (KKG, art. 27a). Usted debe poder devolverlo sin usar la parte de sus ingresos que no se puede embargar en un procedimiento de cobro de deudas. El prestamista cuenta su alquiler real, sus impuestos según la tabla de la retención en la fuente y los créditos ya registrados en la IKO, la oficina de información sobre el crédito al consumo. Debe suponer que el préstamo se devuelve en 36 meses, aunque su plazo sea más largo (KKG, art. 28).
2. Puede fiarse de lo que usted le dice, salvo que sus cifras sean claramente erróneas o contradigan a la IKO. Si tiene dudas, debe comprobarlas con documentos (KKG, art. 31).
3. Puede pedirle dos documentos: un extracto del registro de cobro de deudas y una nómina o, si no trabaja por cuenta ajena, otros documentos que demuestren sus ingresos (KKG, art. 31).
4. Le entrega un contrato por escrito y una copia. El contrato debe indicar el importe neto, el tipo anual efectivo, el plan de amortización, su derecho de desistimiento y de amortización anticipada, y la parte de sus ingresos en la que se basó la evaluación de solvencia (KKG, art. 9).
5. Comunica el crédito a la IKO en cuanto lo concede (KKG, art. 25).

Después tiene 14 días para desistir, por escrito. El plazo empieza cuando recibe su copia del contrato, y basta con entregar su carta en una oficina de correos el último día (KKG, art. 16).

No debe nada a un intermediario de crédito por gestionarle un préstamo, y un prestamista no puede cobrarle aparte lo que paga a un intermediario (KKG, art. 35). La guía sobre cómo pedir un préstamo personal trata el resto de la ley, desde el tipo máximo hasta la amortización anticipada.

Swizeo presta de CHF 1’000 a CHF 1’000’000. Por encima de CHF 80’000, la KKG no se aplica.

Solicitar en Swizeo: los seis pasos

Usted solicita en la página de solicitud. Si antes tiene alguna pregunta, hágala en el chat y le responderá una persona de nuestro equipo. Cada pregunta explica por qué la hacemos. Cada paso se guarda a medida que avanza, así que puede hacer una pausa y continuar más tarde en el mismo navegador.

Use sus cifras reales en el paso 5, por favor. Una cuota que parece asumible sobre el papel pero no lo es solo le complicaría las cosas.

Documentos que debe tener a mano

• Su documento de identidad o su pasaporte, y su permiso de residencia si lo tiene. Los necesita para el paso 3, la comprobación de identidad, con un documento que muestre su dirección.
• Su móvil con cámara, para la comprobación de identidad.
• Qué más pedimos: Cuando la solicitud pide un documento, explica por qué.

Si trabaja por cuenta propia, no tiene nómina. La ley permite que un prestamista le pida en su lugar otros documentos que demuestren sus ingresos (KKG, art. 31). La guía sobre préstamos para autónomos explica qué documentos pueden ser.

Si un prestamista le pide su extracto del registro de cobro de deudas, solicítelo a la oficina de cobro de deudas de su lugar de residencia, en línea o en ventanilla, con una copia de su documento de identidad. Abarca los últimos 5 años y cuesta CHF 17 más gastos de envío (ch.ch).

Qué ocurre después de enviarla

Usted ve el estado de su solicitud en cada fase: enviada, evaluación de solvencia, en revisión y, después, aprobada con una oferta, o denegada.

1. Evaluación de solvencia. Con su consentimiento, consultamos las oficinas de información crediticia que indicamos y comprobamos si la cuota cabe en su presupuesto.
2. Decisión. Siempre ve el estado y quién tiene su solicitud.
3. Su oferta. Si la respuesta es sí, ve su cuota mensual y su coste total, a nuestro tipo de interés del 3 % anual, un tipo anual efectivo de aproximadamente 3.04 %. Si es no, le indicamos el motivo, en la medida en que lo permitan las normas, y un paso siguiente.
4. Firma. Lee el contrato resumido y después lo firma en línea.
5. Plazo de desistimiento. La ley le da 14 días desde que recibe su copia del contrato (KKG, art. 16).
6. Desembolso.

Siguiente paso

Antes de solicitar, lea qué comprobamos y cuánto cuesta un préstamo en la página del préstamo personal. Si alguno de nuestros requisitos le excluye, es mejor saberlo ahora.