Cómo comparar préstamos personales en Suiza

Compare préstamos personales por el mismo importe y el mismo plazo, con dos cifras: el tipo anual efectivo y el total que devuelve en francos. Después revise lo que el tipo deja fuera, lo flexible que es cada préstamo y con quién trata. Una cuota mensual baja, por sí sola, dice poco, porque un plazo más largo reduce la cuota y aumenta el total.

Empiece con el mismo importe y el mismo plazo

Las ofertas solo se pueden comparar cuando son para el mismo préstamo. El plazo lo cambia todo lo demás. Este es un préstamo de CHF 10’000 a un tipo de interés del 3 % anual, un tipo anual efectivo de 3.04 %, a dos plazos (cifras de Swizeo):

El préstamo a 36 meses parece más barato cada mes y cuesta CHF 306.00 más en intereses. Pida a cada prestamista el mismo importe y el mismo plazo, y elija usted el plazo.

Compare primero el tipo anual efectivo

El tipo anual efectivo (effektiver Jahreszins) es la cifra única más justa para comparar. Por ley, expresa el coste total del crédito, los intereses y los demás costes, como un porcentaje anual (KKG, arts. 5 y 6). Todos los prestamistas lo calculan con la misma fórmula, fijada en la ley (KKG, art. 33), y su contrato debe indicarlo (KKG, art. 9).

Dos precauciones:

• Compare el tipo que le ofrecen, no el mínimo de una horquilla. Un prestamista que publica una horquilla fija su tipo dentro de ella después de su evaluación, y el mínimo de la horquilla no es una promesa. Swizeo no tiene horquilla: todos los préstamos son al 3 % anual, un tipo anual efectivo de aproximadamente 3.04 %.
• Conozca el máximo legal. Desde el 1 de enero de 2026, es del 10 % para los préstamos en efectivo (Oficina Federal de Justicia, comunicado del 31 de octubre de 2025). Un contrato de crédito al consumo por encima de ese tipo es nulo (KKG, arts. 14 y 15). La guía sobre el tipo de interés máximo explica el límite.

Después compare el total en francos

El total a devolver es la cifra más clara para su presupuesto: el importe, más los intereses, más los posibles costes. Siempre que sea posible, el contrato debe indicar el total de todos sus pagos (KKG, art. 9). Ponga los totales uno al lado del otro. Para el mismo importe y el mismo plazo, el total más bajo corresponde al préstamo más barato.

Revise lo que el tipo deja fuera

La ley deja algunos costes fuera del tipo anual efectivo (KKG, art. 34). Pregunte por cada uno:

• Seguro opcional. El seguro de protección de pagos solo cuenta en el tipo si el prestamista lo exige. Si es opcional, su coste se suma aparte. Swizeo no lo ofrece.
• Costes por retraso en el pago. Los costes que paga si no abona una cuota no están en el tipo. Los intereses de un pago atrasado no pueden superar el tipo de interés de su contrato (KKG, art. 18).
• Costes de cuenta y de transferencia. Solo cuentan en el tipo si usted no tiene una alternativa razonable y son inusualmente altos.

El contrato debe enumerar los costes que quedan fuera del tipo, con su importe o una forma de calcularlo. Los costes de un pago no realizado son la excepción (KKG, art. 9).

Compare la flexibilidad de cada préstamo

• Tipo fijo o variable. Si un prestamista puede cambiar el tipo o los costes, el contrato debe indicar en qué condiciones (KKG, art. 9). Con un tipo fijo, la cuota es la misma hasta el final. El tipo de Swizeo es fijo durante todo el plazo.
• Amortización anticipada. Tiene derecho a devolver el préstamo antes de tiempo, y deja de pagar los intereses del tiempo no utilizado (KKG, art. 17). Pregunte si el prestamista cobra algo cuando lo hace.
• El plazo que puede elegir. Un prestamista que ofrece más plazos le permite ajustar la cuota a su presupuesto. Swizeo ofrece de 6 a 84 meses, en meses completos.
• Comisiones. Pida todas las comisiones por escrito.

Sepa con quién trata

Un intermediario de crédito (Kreditvermittler) gestiona créditos al consumo de forma profesional. El prestamista es quien presta el dinero y firma el contrato con usted (KKG, arts. 2 y 4). Si un sitio web transmite su solicitud a otros, averigüe qué prestamista figuraría en su contrato. No debe nada a un intermediario por gestionarle un crédito al consumo, y lo que el prestamista paga al intermediario forma parte del coste total (KKG, art. 35).

Swizeo es el prestamista: prestamos nuestros propios fondos, decidimos nosotros mismos sobre su préstamo y nuestro nombre figura en su contrato.

Algunas señales de una oferta que conviene evitar:

• Una comisión antes del desembolso. Consulte cómo detectar estafas de préstamos.
• La promesa de que no habrá evaluación de solvencia. Todo prestamista que concede préstamos de forma profesional debe comprobar su solvencia antes de firmar (KKG, art. 27a). Consulte préstamos sin evaluación de solvencia.
• Un tipo superior al máximo legal. Un contrato así es nulo (KKG, art. 15).
• Presión para decidir ya. Tiene 14 días para desistir por escrito después de recibir su copia del contrato (KKG, art. 16). Si una oferta le mete prisa, lea antes préstamos «inmediatos»: qué significa realmente rápido.

Compare sin dar su nombre

Puede ver la cuota mensual y el coste total de un préstamo de Swizeo antes de dar su nombre. La calculadora no necesita su nombre ni su documento de identidad, solo un importe y un plazo. Reúna las cifras de cada oferta de la misma manera siempre que pueda, y solicite solo donde los números le cuadren.

Su lista para comparar

Anote las cifras de cada oferta junto a estos puntos.

La guía sobre intereses y costes explica con más detalle cada parte del precio.

Siguiente paso

Calcule en la calculadora de préstamos un préstamo de Swizeo por el mismo importe y el mismo plazo que sus otras ofertas. Muestra la cuota mensual, los intereses totales y el total a devolver.