Credit cu permis de ședere (B, C, L)

Un permis de ședere nu exclude un credit: Legea federală privind creditul de consum (KKG), legea elvețiană care reglementează creditele personale, nu menționează permisele sau cetățenia. Verificarea capacității de credit pe care o prevede este aceeași pentru toți: rata lunară trebuie să încapă în bugetul dumneavoastră după ce se iau în calcul chiria, impozitele și creditele pe care le aveți deja. Ce permise acceptă un creditor decide fiecare creditor în parte, așa că întrebați înainte să solicitați.

Permisele pe scurt

Cetățenii străini care stau în Elveția mai mult de trei luni au nevoie de un permis. Regulile sunt mai simple pentru cetățenii statelor UE și AELS decât pentru persoanele din alte țări (state terțe). Iată cum descriu cele trei permise principale Secretariatul de Stat pentru Migrație (SEM) și Legea privind străinii și integrarea (AIG, art. 32 până la 34):

Acest ghid tratează permisele L, B și C. Lucrătorii transfrontalieri (permis G) locuiesc în străinătate și lucrează aici; acest ghid nu îi tratează.

Ce cere legea fiecărui împrumutat

Înainte de semnarea unui contract de credit de consum, creditorul trebuie să verifice dacă vi-l puteți permite (KKG, art. 27a). Legea stabilește același test pentru toți, cu sau fără pașaport elvețian:

• Se consideră că aveți bonitate dacă puteți rambursa fără să folosiți partea din venit care nu poate fi poprită. Creditorul o calculează după regulile privind minimul de existență din cantonul în care locuiți (KKG, art. 28).
• Calculul trebuie să includă chiria pe care o plătiți efectiv, impozitele după tabelele impozitului reținut la sursă și creditele pe care le aveți deja, așa cum sunt raportate la IKO.
• Creditorul trebuie să presupună că creditul este rambursat în 36 de luni, chiar dacă contractul durează mai mult.
• Vă poate cere un extras din registrul de urmăriri pentru datorii și o dovadă a salariului sau, dacă nu primiți salariu, altă dovadă a venitului (KKG, art. 31).

Nimic din toate acestea nu depinde de permisul dumneavoastră. De permis depind însă politica proprie a creditorului și câteva aspecte practice, prezentate mai jos.

Ce se schimbă când aveți un permis

Regula proprie a creditorului privind permisele

Creditorii decid singuri ce permise acceptă. Întrebați despre acest lucru mai întâi, înainte să completați vreun formular, și întrebați dacă contează de cât timp aveți permisul. Pentru celelalte condiții la care se uită un creditor, citiți Condiții pentru un credit.

Permisul și durata creditului

Un credit poate dura mai mult decât permisul. Un permis B pentru cetățenii UE/AELS durează 5 ani, iar un permis L de obicei mai puțin de un an, în timp ce un credit personal poate dura câțiva ani: la Swizeo, între 6 și 84 de luni. Întrebați creditorul cum tratează o durată a creditului care trece de data de expirare a permisului.

Dacă permisul dumneavoastră urmează să expire, puteți cere reînnoirea cel mai devreme cu trei luni și cel mai târziu cu două săptămâni înainte de expirare.

Impozitul la sursă

Dacă lucrați și locuiți în Elveția și nu aveți permis C, plătiți de obicei impozit la sursă (Quellensteuer). Excepție fac persoanele al căror soț sau soție are cetățenia elvețiană sau permis C. Angajatorul reține impozitul din salariu în fiecare lună și îl plătește cantonului, iar acest impozit acoperă impozitul federal, cantonal și comunal pe venit.

Verificarea bugetului ia oricum în calcul impozitele: legea îi cere creditorului să folosească tabelele impozitului reținut la sursă (KKG, art. 28). Dacă impozitul vă este reținut din salariu, aduceți fluturași de salariu care arată reținerea.

Un istoric scurt în Elveția

IKO are înregistrări doar pentru persoanele care au avut un credit de consum după dreptul elvețian, cum ar fi un credit, un contract de leasing sau un card ori o descoperire de cont cu opțiune de credit. ZEK înregistrează cererile de credit și contractele raportate de membrii săi. Dacă ați venit de curând și nu ați avut niciodată așa ceva, este posibil să nu aveți nicio înregistrare. Ghidul nostru ZEK și IKO pe înțeles arată ce conține fiecare și cum comandați extrasul gratuit.

Extrasul din registrul de urmăriri

Un creditor vă poate cere un extras din registrul de urmăriri pentru datorii (Betreibungsregisterauszug). Fiecare extras acoperă o singură circumscripție, așa că, pentru o imagine completă, aveți nevoie de câte unul din fiecare circumscripție în care ați locuit în ultimii 5 ani. Dacă ați locuit într-o circumscripție doar o parte din acest timp, extrasul poate menționa acest lucru: orașul Zürich, de exemplu, notează cât timp ați locuit în circumscripția sa. Îl comandați cu o copie a unui act de identitate oficial, iar Zürich trece cardul permisului de ședere printre actele pe care le acceptă. Un extras standard costă CHF 17 sau CHF 18 dacă vi se trimite (GebV SchKG, art. 12a). Ghidul nostru Comandarea unui extras din registrul de urmăriri explică pașii.

Dacă s-ar putea să plecați din Elveția în timpul creditului

Planificați acest lucru înainte să semnați. Legea federală privind creditul de consum vă dă dreptul să rambursați anticipat un credit de consum, iar atunci nu mai datorați dobândă pentru perioada rămasă (KKG, art. 17). La Swizeo puteți rambursa anticipat, integral sau parțial.

Cererea la Swizeo cu un permis

Aveți nevoie de actul de identitate sau de pașaport și de permisul de ședere, dacă aveți unul.

Fiecare credit are aceeași dobândă de 3 % pe an, fixă pe toată durata, o dobândă anuală efectivă de aproximativ 3.04 %. Permisul dumneavoastră nu o schimbă.

Dacă lucrați și pe cont propriu, citiți Credit pentru persoanele care lucrează pe cont propriu. Pentru felul în care creditorii elvețieni verifică, în general, capacitatea de credit, citiți Ce verifică creditorii.

Pasul următor

Verificați condițiile noastre și motivul fiecăreia pe pagina creditului personal înainte să solicitați.